Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 198 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 214,11 € | 26 214,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 437 € / mois | 74 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 840 € | 5 613 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 950 € | 5 327 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 198 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 198 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 450,95 € | 230 118,37 € | 5 113 549,05 € |
| Année 2 | 88 295,42 € | 226 273,90 € | 5 025 253,63 € |
| Année 3 | 92 314,91 € | 222 254,41 € | 4 932 938,72 € |
| Année 4 | 96 517,37 € | 218 051,95 € | 4 836 421,35 € |
| Année 5 | 100 911,12 € | 213 658,20 € | 4 735 510,23 € |
| Année 6 | 105 504,93 € | 209 064,39 € | 4 630 005,30 € |
| Année 7 | 110 307,83 € | 204 261,49 € | 4 519 697,47 € |
| Année 8 | 115 329,41 € | 199 239,91 € | 4 404 368,06 € |
| Année 9 | 120 579,55 € | 193 989,77 € | 4 283 788,51 € |
| Année 10 | 126 068,70 € | 188 500,62 € | 4 157 719,81 € |
| Année 11 | 131 807,72 € | 182 761,60 € | 4 025 912,09 € |
| Année 12 | 137 808,02 € | 176 761,30 € | 3 888 104,07 € |
| Année 13 | 144 081,46 € | 170 487,86 € | 3 744 022,61 € |
| Année 14 | 150 640,50 € | 163 928,82 € | 3 593 382,11 € |
| Année 15 | 157 498,12 € | 157 071,20 € | 3 435 883,99 € |
| Année 16 | 164 667,91 € | 149 901,41 € | 3 271 216,08 € |
| Année 17 | 172 164,13 € | 142 405,19 € | 3 099 051,95 € |
| Année 18 | 180 001,57 € | 134 567,75 € | 2 919 050,38 € |
| Année 19 | 188 195,79 € | 126 373,53 € | 2 730 854,59 € |
| Année 20 | 196 763,04 € | 117 806,28 € | 2 534 091,55 € |
| Année 21 | 205 720,32 € | 108 849,00 € | 2 328 371,23 € |
| Année 22 | 215 085,32 € | 99 484,00 € | 2 113 285,91 € |
| Année 23 | 224 876,67 € | 89 692,65 € | 1 888 409,24 € |
| Année 24 | 235 113,76 € | 79 455,56 € | 1 653 295,48 € |
| Année 25 | 245 816,85 € | 68 752,47 € | 1 407 478,63 € |
| Année 26 | 257 007,19 € | 57 562,13 € | 1 150 471,44 € |
| Année 27 | 268 706,96 € | 45 862,36 € | 881 764,48 € |
| Année 28 | 280 939,32 € | 33 630,00 € | 600 825,16 € |
| Année 29 | 293 728,54 € | 20 840,78 € | 307 096,62 € |
| Année 30 | 307 096,62 € | 7 469,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 198 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.