Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 998 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 051,25 € | 26 051,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 943 € / mois | 74 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 840 € | 5 397 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 950 € | 5 122 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 998 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 826,25 € | 191 788,75 € | 4 877 173,75 € |
| Année 2 | 125 598,60 € | 187 016,40 € | 4 751 575,15 € |
| Année 3 | 130 559,41 € | 182 055,59 € | 4 621 015,74 € |
| Année 4 | 135 716,20 € | 176 898,80 € | 4 485 299,54 € |
| Année 5 | 141 076,64 € | 171 538,36 € | 4 344 222,90 € |
| Année 6 | 146 648,83 € | 165 966,17 € | 4 197 574,07 € |
| Année 7 | 152 441,06 € | 160 173,94 € | 4 045 133,01 € |
| Année 8 | 158 462,12 € | 154 152,88 € | 3 886 670,89 € |
| Année 9 | 164 720,99 € | 147 894,01 € | 3 721 949,90 € |
| Année 10 | 171 227,03 € | 141 387,97 € | 3 550 722,87 € |
| Année 11 | 177 990,07 € | 134 624,93 € | 3 372 732,80 € |
| Année 12 | 185 020,22 € | 127 594,78 € | 3 187 712,58 € |
| Année 13 | 192 328,06 € | 120 286,94 € | 2 995 384,52 € |
| Année 14 | 199 924,54 € | 112 690,46 € | 2 795 459,98 € |
| Année 15 | 207 821,06 € | 104 793,94 € | 2 587 638,92 € |
| Année 16 | 216 029,47 € | 96 585,53 € | 2 371 609,45 € |
| Année 17 | 224 562,08 € | 88 052,92 € | 2 147 047,37 € |
| Année 18 | 233 431,73 € | 79 183,27 € | 1 913 615,64 € |
| Année 19 | 242 651,68 € | 69 963,32 € | 1 670 963,96 € |
| Année 20 | 252 235,83 € | 60 379,17 € | 1 418 728,13 € |
| Année 21 | 262 198,50 € | 50 416,50 € | 1 156 529,63 € |
| Année 22 | 272 554,69 € | 40 060,31 € | 883 974,94 € |
| Année 23 | 283 319,91 € | 29 295,09 € | 600 655,03 € |
| Année 24 | 294 510,32 € | 18 104,68 € | 306 144,71 € |
| Année 25 | 306 144,71 € | 6 472,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 998 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 399 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 950 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.