Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 014 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 675,26 € | 29 675,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 925 € / mois | 84 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 120 € | 5 415 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 350 € | 5 139 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 014 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 014 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 001,68 € | 184 101,44 € | 4 841 998,32 € |
| Année 2 | 178 528,15 € | 177 574,97 € | 4 663 470,17 € |
| Année 3 | 185 302,28 € | 170 800,84 € | 4 478 167,89 € |
| Année 4 | 192 333,46 € | 163 769,66 € | 4 285 834,43 € |
| Année 5 | 199 631,43 € | 156 471,69 € | 4 086 203,00 € |
| Année 6 | 207 206,29 € | 148 896,83 € | 3 878 996,71 € |
| Année 7 | 215 068,61 € | 141 034,51 € | 3 663 928,10 € |
| Année 8 | 223 229,23 € | 132 873,89 € | 3 440 698,87 € |
| Année 9 | 231 699,51 € | 124 403,61 € | 3 208 999,36 € |
| Année 10 | 240 491,19 € | 115 611,93 € | 2 968 508,17 € |
| Année 11 | 249 616,48 € | 106 486,64 € | 2 718 891,69 € |
| Année 12 | 259 088,03 € | 97 015,09 € | 2 459 803,66 € |
| Année 13 | 268 918,91 € | 87 184,21 € | 2 190 884,75 € |
| Année 14 | 279 122,87 € | 76 980,25 € | 1 911 761,88 € |
| Année 15 | 289 714,00 € | 66 389,12 € | 1 622 047,88 € |
| Année 16 | 300 706,99 € | 55 396,13 € | 1 321 340,89 € |
| Année 17 | 312 117,14 € | 43 985,98 € | 1 009 223,75 € |
| Année 18 | 323 960,23 € | 32 142,89 € | 685 263,52 € |
| Année 19 | 336 252,65 € | 19 850,47 € | 349 010,87 € |
| Année 20 | 349 010,87 € | 7 091,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 014 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.