Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 114 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 267,11 € | 30 267,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 719 € / mois | 86 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 120 € | 5 523 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 850 € | 5 241 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 114 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 432,12 € | 187 773,20 € | 4 938 567,88 € |
| Année 2 | 182 088,77 € | 181 116,55 € | 4 756 479,11 € |
| Année 3 | 188 998,01 € | 174 207,31 € | 4 567 481,10 € |
| Année 4 | 196 169,41 € | 167 035,91 € | 4 371 311,69 € |
| Année 5 | 203 612,93 € | 159 592,39 € | 4 167 698,76 € |
| Année 6 | 211 338,88 € | 151 866,44 € | 3 956 359,88 € |
| Année 7 | 219 357,99 € | 143 847,33 € | 3 737 001,89 € |
| Année 8 | 227 681,37 € | 135 523,95 € | 3 509 320,52 € |
| Année 9 | 236 320,60 € | 126 884,72 € | 3 272 999,92 € |
| Année 10 | 245 287,61 € | 117 917,71 € | 3 027 712,31 € |
| Année 11 | 254 594,91 € | 108 610,41 € | 2 773 117,40 € |
| Année 12 | 264 255,34 € | 98 949,98 € | 2 508 862,06 € |
| Année 13 | 274 282,33 € | 88 922,99 € | 2 234 579,73 € |
| Année 14 | 284 689,78 € | 78 515,54 € | 1 949 889,95 € |
| Année 15 | 295 492,14 € | 67 713,18 € | 1 654 397,81 € |
| Année 16 | 306 704,39 € | 56 500,93 € | 1 347 693,42 € |
| Année 17 | 318 342,07 € | 44 863,25 € | 1 029 351,35 € |
| Année 18 | 330 421,36 € | 32 783,96 € | 698 929,99 € |
| Année 19 | 342 958,96 € | 20 246,36 € | 355 971,03 € |
| Année 20 | 355 971,03 € | 7 233,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 114 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 368 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 477 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.