Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 114 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 861,20 € | 36 861,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 701 € / mois | 105 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 120 € | 5 523 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 850 € | 5 241 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 114 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 518,32 € | 180 816,08 € | 4 852 481,68 € |
| Année 2 | 271 143,91 € | 171 190,49 € | 4 581 337,77 € |
| Année 3 | 281 123,85 € | 161 210,55 € | 4 300 213,92 € |
| Année 4 | 291 471,09 € | 150 863,31 € | 4 008 742,83 € |
| Année 5 | 302 199,20 € | 140 135,20 € | 3 706 543,63 € |
| Année 6 | 313 322,13 € | 129 012,27 € | 3 393 221,50 € |
| Année 7 | 324 854,49 € | 117 479,91 € | 3 068 367,01 € |
| Année 8 | 336 811,31 € | 105 523,09 € | 2 731 555,70 € |
| Année 9 | 349 208,21 € | 93 126,19 € | 2 382 347,49 € |
| Année 10 | 362 061,43 € | 80 272,97 € | 2 020 286,06 € |
| Année 11 | 375 387,70 € | 66 946,70 € | 1 644 898,36 € |
| Année 12 | 389 204,50 € | 53 129,90 € | 1 255 693,86 € |
| Année 13 | 403 529,81 € | 38 804,59 € | 852 164,05 € |
| Année 14 | 418 382,42 € | 23 951,98 € | 433 781,63 € |
| Année 15 | 433 781,63 € | 8 552,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 114 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.