Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 064 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 500,80 € | 36 500,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 608 € / mois | 104 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 120 € | 5 469 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 600 € | 5 190 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 064 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 064 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 961,37 € | 179 048,23 € | 4 805 038,63 € |
| Année 2 | 268 492,87 € | 169 516,73 € | 4 536 545,76 € |
| Année 3 | 278 375,20 € | 159 634,40 € | 4 258 170,56 € |
| Année 4 | 288 621,28 € | 149 388,32 € | 3 969 549,28 € |
| Année 5 | 299 244,47 € | 138 765,13 € | 3 670 304,81 € |
| Année 6 | 310 258,67 € | 127 750,93 € | 3 360 046,14 € |
| Année 7 | 321 678,27 € | 116 331,33 € | 3 038 367,87 € |
| Année 8 | 333 518,21 € | 104 491,39 € | 2 704 849,66 € |
| Année 9 | 345 793,89 € | 92 215,71 € | 2 359 055,77 € |
| Année 10 | 358 521,44 € | 79 488,16 € | 2 000 534,33 € |
| Année 11 | 371 717,40 € | 66 292,20 € | 1 628 816,93 € |
| Année 12 | 385 399,11 € | 52 610,49 € | 1 243 417,82 € |
| Année 13 | 399 584,38 € | 38 425,22 € | 843 833,44 € |
| Année 14 | 414 291,76 € | 23 717,84 € | 429 541,68 € |
| Année 15 | 429 541,68 € | 8 469,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 064 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 288 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.