Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 164 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 221,59 € | 37 221,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 793 € / mois | 106 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 120 € | 5 577 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 100 € | 5 293 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 164 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 075,13 € | 182 583,95 € | 4 899 924,87 € |
| Année 2 | 273 794,86 € | 172 864,22 € | 4 626 130,01 € |
| Année 3 | 283 872,34 € | 162 786,74 € | 4 342 257,67 € |
| Année 4 | 294 320,74 € | 152 338,34 € | 4 047 936,93 € |
| Année 5 | 305 153,74 € | 141 505,34 € | 3 742 783,19 € |
| Année 6 | 316 385,43 € | 130 273,65 € | 3 426 397,76 € |
| Année 7 | 328 030,53 € | 118 628,55 € | 3 098 367,23 € |
| Année 8 | 340 104,27 € | 106 554,81 € | 2 758 262,96 € |
| Année 9 | 352 622,36 € | 94 036,72 € | 2 405 640,60 € |
| Année 10 | 365 601,23 € | 81 057,85 € | 2 040 039,37 € |
| Année 11 | 379 057,80 € | 67 601,28 € | 1 660 981,57 € |
| Année 12 | 393 009,68 € | 53 649,40 € | 1 267 971,89 € |
| Année 13 | 407 475,07 € | 39 184,01 € | 860 496,82 € |
| Année 14 | 422 472,88 € | 24 186,20 € | 438 023,94 € |
| Année 15 | 438 023,94 € | 8 636,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 164 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 100 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.