Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 164 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 563,03 € | 30 563,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 615 € / mois | 87 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 120 € | 5 577 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 100 € | 5 293 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 164 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 147,28 € | 189 609,08 € | 4 986 852,72 € |
| Année 2 | 183 869,01 € | 182 887,35 € | 4 802 983,71 € |
| Année 3 | 190 845,81 € | 175 910,55 € | 4 612 137,90 € |
| Année 4 | 198 087,32 € | 168 669,04 € | 4 414 050,58 € |
| Année 5 | 205 603,61 € | 161 152,75 € | 4 208 446,97 € |
| Année 6 | 213 405,08 € | 153 351,28 € | 3 995 041,89 € |
| Année 7 | 221 502,62 € | 145 253,74 € | 3 773 539,27 € |
| Année 8 | 229 907,37 € | 136 848,99 € | 3 543 631,90 € |
| Année 9 | 238 631,05 € | 128 125,31 € | 3 305 000,85 € |
| Année 10 | 247 685,76 € | 119 070,60 € | 3 057 315,09 € |
| Année 11 | 257 084,02 € | 109 672,34 € | 2 800 231,07 € |
| Année 12 | 266 838,90 € | 99 917,46 € | 2 533 392,17 € |
| Année 13 | 276 963,92 € | 89 792,44 € | 2 256 428,25 € |
| Année 14 | 287 473,13 € | 79 283,23 € | 1 968 955,12 € |
| Année 15 | 298 381,10 € | 68 375,26 € | 1 670 574,02 € |
| Année 16 | 309 702,98 € | 57 053,38 € | 1 360 871,04 € |
| Année 17 | 321 454,45 € | 45 301,91 € | 1 039 416,59 € |
| Année 18 | 333 651,81 € | 33 104,55 € | 705 764,78 € |
| Année 19 | 346 312,01 € | 20 444,35 € | 359 452,77 € |
| Année 20 | 359 452,77 € | 7 303,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 164 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 323 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.