Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 214 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 858,95 € | 30 858,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 512 € / mois | 88 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 120 € | 5 631 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 350 € | 5 344 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 214 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 214 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 862,45 € | 191 444,95 € | 5 035 137,55 € |
| Année 2 | 185 649,26 € | 184 658,14 € | 4 849 488,29 € |
| Année 3 | 192 693,58 € | 177 613,82 € | 4 656 794,71 € |
| Année 4 | 200 005,22 € | 170 302,18 € | 4 456 789,49 € |
| Année 5 | 207 594,28 € | 162 713,12 € | 4 249 195,21 € |
| Année 6 | 215 471,31 € | 154 836,09 € | 4 033 723,90 € |
| Année 7 | 223 647,21 € | 146 660,19 € | 3 810 076,69 € |
| Année 8 | 232 133,38 € | 138 174,02 € | 3 577 943,31 € |
| Année 9 | 240 941,51 € | 129 365,89 € | 3 337 001,80 € |
| Année 10 | 250 083,86 € | 120 223,54 € | 3 086 917,94 € |
| Année 11 | 259 573,13 € | 110 734,27 € | 2 827 344,81 € |
| Année 12 | 269 422,46 € | 100 884,94 € | 2 557 922,35 € |
| Année 13 | 279 645,52 € | 90 661,88 € | 2 278 276,83 € |
| Année 14 | 290 256,49 € | 80 050,91 € | 1 988 020,34 € |
| Année 15 | 301 270,06 € | 69 037,34 € | 1 686 750,28 € |
| Année 16 | 312 701,56 € | 57 605,84 € | 1 374 048,72 € |
| Année 17 | 324 566,81 € | 45 740,59 € | 1 049 481,91 € |
| Année 18 | 336 882,28 € | 33 425,12 € | 712 599,63 € |
| Année 19 | 349 665,05 € | 20 642,35 € | 362 934,58 € |
| Année 20 | 362 934,58 € | 7 374,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 214 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 568 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 168 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.