Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 214 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 177,12 € | 27 177,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 355 € / mois | 77 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 120 € | 5 631 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 350 € | 5 344 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 214 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 214 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 048,11 € | 200 077,33 € | 5 087 951,89 € |
| Année 2 | 131 026,71 € | 195 098,73 € | 4 956 925,18 € |
| Année 3 | 136 201,93 € | 189 923,51 € | 4 820 723,25 € |
| Année 4 | 141 581,56 € | 184 543,88 € | 4 679 141,69 € |
| Année 5 | 147 173,67 € | 178 951,77 € | 4 531 968,02 € |
| Année 6 | 152 986,67 € | 173 138,77 € | 4 378 981,35 € |
| Année 7 | 159 029,25 € | 167 096,19 € | 4 219 952,10 € |
| Année 8 | 165 310,50 € | 160 814,94 € | 4 054 641,60 € |
| Année 9 | 171 839,86 € | 154 285,58 € | 3 882 801,74 € |
| Année 10 | 178 627,11 € | 147 498,33 € | 3 704 174,63 € |
| Année 11 | 185 682,43 € | 140 443,01 € | 3 518 492,20 € |
| Année 12 | 193 016,39 € | 133 109,05 € | 3 325 475,81 € |
| Année 13 | 200 640,07 € | 125 485,37 € | 3 124 835,74 € |
| Année 14 | 208 564,84 € | 117 560,60 € | 2 916 270,90 € |
| Année 15 | 216 802,64 € | 109 322,80 € | 2 699 468,26 € |
| Année 16 | 225 365,78 € | 100 759,66 € | 2 474 102,48 € |
| Année 17 | 234 267,20 € | 91 858,24 € | 2 239 835,28 € |
| Année 18 | 243 520,13 € | 82 605,31 € | 1 996 315,15 € |
| Année 19 | 253 138,58 € | 72 986,86 € | 1 743 176,57 € |
| Année 20 | 263 136,92 € | 62 988,52 € | 1 480 039,65 € |
| Année 21 | 273 530,16 € | 52 595,28 € | 1 206 509,49 € |
| Année 22 | 284 333,89 € | 41 791,55 € | 922 175,60 € |
| Année 23 | 295 564,39 € | 30 561,05 € | 626 611,21 € |
| Année 24 | 307 238,43 € | 18 887,01 € | 319 372,78 € |
| Année 25 | 319 372,78 € | 6 751,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 214 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 568 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.