Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 314 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 698,35 € | 27 698,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 934 € / mois | 79 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 120 € | 5 739 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 850 € | 5 446 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 314 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 314 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 465,58 € | 203 914,62 € | 5 185 534,42 € |
| Année 2 | 133 539,64 € | 198 840,56 € | 5 051 994,78 € |
| Année 3 | 138 814,12 € | 193 566,08 € | 4 913 180,66 € |
| Année 4 | 144 296,94 € | 188 083,26 € | 4 768 883,72 € |
| Année 5 | 149 996,28 € | 182 383,92 € | 4 618 887,44 € |
| Année 6 | 155 920,79 € | 176 459,41 € | 4 462 966,65 € |
| Année 7 | 162 079,24 € | 170 300,96 € | 4 300 887,41 € |
| Année 8 | 168 480,97 € | 163 899,23 € | 4 132 406,44 € |
| Année 9 | 175 135,54 € | 157 244,66 € | 3 957 270,90 € |
| Année 10 | 182 052,94 € | 150 327,26 € | 3 775 217,96 € |
| Année 11 | 189 243,59 € | 143 136,61 € | 3 585 974,37 € |
| Année 12 | 196 718,23 € | 135 661,97 € | 3 389 256,14 € |
| Année 13 | 204 488,12 € | 127 892,08 € | 3 184 768,02 € |
| Année 14 | 212 564,87 € | 119 815,33 € | 2 972 203,15 € |
| Année 15 | 220 960,66 € | 111 419,54 € | 2 751 242,49 € |
| Année 16 | 229 688,03 € | 102 692,17 € | 2 521 554,46 € |
| Année 17 | 238 760,12 € | 93 620,08 € | 2 282 794,34 € |
| Année 18 | 248 190,55 € | 84 189,65 € | 2 034 603,79 € |
| Année 19 | 257 993,46 € | 74 386,74 € | 1 776 610,33 € |
| Année 20 | 268 183,55 € | 64 196,65 € | 1 508 426,78 € |
| Année 21 | 278 776,13 € | 53 604,07 € | 1 229 650,65 € |
| Année 22 | 289 787,07 € | 42 593,13 € | 939 863,58 € |
| Année 23 | 301 232,97 € | 31 147,23 € | 638 630,61 € |
| Année 24 | 313 130,89 € | 19 249,31 € | 325 499,72 € |
| Année 25 | 325 499,72 € | 6 881,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 314 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 531 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.