Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 314 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 450,80 € | 31 450,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 305 € / mois | 89 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 120 € | 5 739 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 850 € | 5 446 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 314 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 314 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 292,88 € | 195 116,72 € | 5 131 707,12 € |
| Année 2 | 189 209,87 € | 188 199,73 € | 4 942 497,25 € |
| Année 3 | 196 389,32 € | 181 020,28 € | 4 746 107,93 € |
| Année 4 | 203 841,16 € | 173 568,44 € | 4 542 266,77 € |
| Année 5 | 211 575,78 € | 165 833,82 € | 4 330 690,99 € |
| Année 6 | 219 603,89 € | 157 805,71 € | 4 111 087,10 € |
| Année 7 | 227 936,61 € | 149 472,99 € | 3 883 150,49 € |
| Année 8 | 236 585,52 € | 140 824,08 € | 3 646 564,97 € |
| Année 9 | 245 562,61 € | 131 846,99 € | 3 401 002,36 € |
| Année 10 | 254 880,29 € | 122 529,31 € | 3 146 122,07 € |
| Année 11 | 264 551,56 € | 112 858,04 € | 2 881 570,51 € |
| Année 12 | 274 589,81 € | 102 819,79 € | 2 606 980,70 € |
| Année 13 | 285 008,93 € | 92 400,67 € | 2 321 971,77 € |
| Année 14 | 295 823,40 € | 81 586,20 € | 2 026 148,37 € |
| Année 15 | 307 048,24 € | 70 361,36 € | 1 719 100,13 € |
| Année 16 | 318 698,94 € | 58 710,66 € | 1 400 401,19 € |
| Année 17 | 330 791,79 € | 46 617,81 € | 1 069 609,40 € |
| Année 18 | 343 343,44 € | 34 066,16 € | 726 265,96 € |
| Année 19 | 356 371,39 € | 21 038,21 € | 369 894,57 € |
| Année 20 | 369 894,57 € | 7 515,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 314 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 531 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 850 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.