Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 364 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 746,73 € | 31 746,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 202 € / mois | 90 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 120 € | 5 793 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 100 € | 5 498 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 364 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 008,18 € | 196 952,58 € | 5 179 991,82 € |
| Année 2 | 190 990,24 € | 189 970,52 € | 4 989 001,58 € |
| Année 3 | 198 237,25 € | 182 723,51 € | 4 790 764,33 € |
| Année 4 | 205 759,21 € | 175 201,55 € | 4 585 005,12 € |
| Année 5 | 213 566,62 € | 167 394,14 € | 4 371 438,50 € |
| Année 6 | 221 670,25 € | 159 290,51 € | 4 149 768,25 € |
| Année 7 | 230 081,38 € | 150 879,38 € | 3 919 686,87 € |
| Année 8 | 238 811,68 € | 142 149,08 € | 3 680 875,19 € |
| Année 9 | 247 873,22 € | 133 087,54 € | 3 433 001,97 € |
| Année 10 | 257 278,62 € | 123 682,14 € | 3 175 723,35 € |
| Année 11 | 267 040,89 € | 113 919,87 € | 2 908 682,46 € |
| Année 12 | 277 173,56 € | 103 787,20 € | 2 631 508,90 € |
| Année 13 | 287 690,71 € | 93 270,05 € | 2 343 818,19 € |
| Année 14 | 298 606,96 € | 82 353,80 € | 2 045 211,23 € |
| Année 15 | 309 937,39 € | 71 023,37 € | 1 735 273,84 € |
| Année 16 | 321 697,76 € | 59 263,00 € | 1 413 576,08 € |
| Année 17 | 333 904,35 € | 47 056,41 € | 1 079 671,73 € |
| Année 18 | 346 574,15 € | 34 386,61 € | 733 097,58 € |
| Année 19 | 359 724,67 € | 21 236,09 € | 373 372,91 € |
| Année 20 | 373 372,91 € | 7 586,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 364 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.