Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 464 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 338,57 € | 32 338,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 996 € / mois | 92 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 120 € | 5 901 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 600 € | 5 600 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 464 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 464 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 438,51 € | 200 624,33 € | 5 276 561,49 € |
| Année 2 | 194 550,76 € | 193 512,08 € | 5 082 010,73 € |
| Année 3 | 201 932,83 € | 186 130,01 € | 4 880 077,90 € |
| Année 4 | 209 595,05 € | 178 467,79 € | 4 670 482,85 € |
| Année 5 | 217 547,99 € | 170 514,85 € | 4 452 934,86 € |
| Année 6 | 225 802,69 € | 162 260,15 € | 4 227 132,17 € |
| Année 7 | 234 370,61 € | 153 692,23 € | 3 992 761,56 € |
| Année 8 | 243 263,67 € | 144 799,17 € | 3 749 497,89 € |
| Année 9 | 252 494,15 € | 135 568,69 € | 3 497 003,74 € |
| Année 10 | 262 074,88 € | 125 987,96 € | 3 234 928,86 € |
| Année 11 | 272 019,12 € | 116 043,72 € | 2 962 909,74 € |
| Année 12 | 282 340,70 € | 105 722,14 € | 2 680 569,04 € |
| Année 13 | 293 053,92 € | 95 008,92 € | 2 387 515,12 € |
| Année 14 | 304 173,66 € | 83 889,18 € | 2 083 341,46 € |
| Année 15 | 315 715,32 € | 72 347,52 € | 1 767 626,14 € |
| Année 16 | 327 694,93 € | 60 367,91 € | 1 439 931,21 € |
| Année 17 | 340 129,09 € | 47 933,75 € | 1 099 802,12 € |
| Année 18 | 353 035,08 € | 35 027,76 € | 746 767,04 € |
| Année 19 | 366 430,74 € | 21 632,10 € | 380 336,30 € |
| Année 20 | 380 336,30 € | 7 728,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 464 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 568 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 600 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.