Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 464 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 383,96 € | 39 383,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 345 € / mois | 112 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 120 € | 5 901 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 600 € | 5 600 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 464 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 464 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 416,45 € | 193 191,07 € | 5 184 583,55 € |
| Année 2 | 289 700,85 € | 182 906,67 € | 4 894 882,70 € |
| Année 3 | 300 363,76 € | 172 243,76 € | 4 594 518,94 € |
| Année 4 | 311 419,17 € | 161 188,35 € | 4 283 099,77 € |
| Année 5 | 322 881,50 € | 149 726,02 € | 3 960 218,27 € |
| Année 6 | 334 765,70 € | 137 841,82 € | 3 625 452,57 € |
| Année 7 | 347 087,31 € | 125 520,21 € | 3 278 365,26 € |
| Année 8 | 359 862,44 € | 112 745,08 € | 2 918 502,82 € |
| Année 9 | 373 107,80 € | 99 499,72 € | 2 545 395,02 € |
| Année 10 | 386 840,66 € | 85 766,86 € | 2 158 554,36 € |
| Année 11 | 401 079,01 € | 71 528,51 € | 1 757 475,35 € |
| Année 12 | 415 841,39 € | 56 766,13 € | 1 341 633,96 € |
| Année 13 | 431 147,15 € | 41 460,37 € | 910 486,81 € |
| Année 14 | 447 016,24 € | 25 591,28 € | 463 470,57 € |
| Année 15 | 463 470,57 € | 9 138,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 464 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.