Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 564 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 104,75 € | 40 104,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 530 € / mois | 114 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 120 € | 6 009 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 100 € | 5 703 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 564 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 530,24 € | 196 726,76 € | 5 279 469,76 € |
| Année 2 | 295 002,84 € | 186 254,16 € | 4 984 466,92 € |
| Année 3 | 305 860,94 € | 175 396,06 € | 4 678 605,98 € |
| Année 4 | 317 118,65 € | 164 138,35 € | 4 361 487,33 € |
| Année 5 | 328 790,76 € | 152 466,24 € | 4 032 696,57 € |
| Année 6 | 340 892,42 € | 140 364,58 € | 3 691 804,15 € |
| Année 7 | 353 439,56 € | 127 817,44 € | 3 338 364,59 € |
| Année 8 | 366 448,52 € | 114 808,48 € | 2 971 916,07 € |
| Année 9 | 379 936,27 € | 101 320,73 € | 2 591 979,80 € |
| Année 10 | 393 920,49 € | 87 336,51 € | 2 198 059,31 € |
| Année 11 | 408 419,39 € | 72 837,61 € | 1 789 639,92 € |
| Année 12 | 423 451,94 € | 57 805,06 € | 1 366 187,98 € |
| Année 13 | 439 037,83 € | 42 219,17 € | 927 150,15 € |
| Année 14 | 455 197,35 € | 26 059,65 € | 471 952,80 € |
| Année 15 | 471 952,80 € | 9 305,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 564 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 100 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 768 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.