Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 614 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 465,15 € | 40 465,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 622 € / mois | 115 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 120 € | 6 063 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 350 € | 5 754 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 614 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 614 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 087,16 € | 198 494,64 € | 5 326 912,84 € |
| Année 2 | 297 653,90 € | 187 927,90 € | 5 029 258,94 € |
| Année 3 | 308 609,55 € | 176 972,25 € | 4 720 649,39 € |
| Année 4 | 319 968,44 € | 165 613,36 € | 4 400 680,95 € |
| Année 5 | 331 745,42 € | 153 836,38 € | 4 068 935,53 € |
| Année 6 | 343 955,90 € | 141 625,90 € | 3 724 979,63 € |
| Année 7 | 356 615,76 € | 128 966,04 € | 3 368 363,87 € |
| Année 8 | 369 741,63 € | 115 840,17 € | 2 998 622,24 € |
| Année 9 | 383 350,59 € | 102 231,21 € | 2 615 271,65 € |
| Année 10 | 397 460,47 € | 88 121,33 € | 2 217 811,18 € |
| Année 11 | 412 089,66 € | 73 492,14 € | 1 805 721,52 € |
| Année 12 | 427 257,34 € | 58 324,46 € | 1 378 464,18 € |
| Année 13 | 442 983,24 € | 42 598,56 € | 935 480,94 € |
| Année 14 | 459 288,01 € | 26 293,79 € | 476 192,93 € |
| Année 15 | 476 192,93 € | 9 388,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 614 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 615 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.