Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 614 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 262,05 € | 29 262,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 673 € / mois | 83 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 120 € | 6 063 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 350 € | 5 754 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 614 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 614 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 718,05 € | 215 426,55 € | 5 478 281,95 € |
| Année 2 | 141 078,56 € | 210 066,04 € | 5 337 203,39 € |
| Année 3 | 146 650,79 € | 204 493,81 € | 5 190 552,60 € |
| Année 4 | 152 443,14 € | 198 701,46 € | 5 038 109,46 € |
| Année 5 | 158 464,27 € | 192 680,33 € | 4 879 645,19 € |
| Année 6 | 164 723,19 € | 186 421,41 € | 4 714 922,00 € |
| Année 7 | 171 229,37 € | 179 915,23 € | 4 543 692,63 € |
| Année 8 | 177 992,49 € | 173 152,11 € | 4 365 700,14 € |
| Année 9 | 185 022,74 € | 166 121,86 € | 4 180 677,40 € |
| Année 10 | 192 330,67 € | 158 813,93 € | 3 988 346,73 € |
| Année 11 | 199 927,24 € | 151 217,36 € | 3 788 419,49 € |
| Année 12 | 207 823,88 € | 143 320,72 € | 3 580 595,61 € |
| Année 13 | 216 032,40 € | 135 112,20 € | 3 364 563,21 € |
| Année 14 | 224 565,14 € | 126 579,46 € | 3 139 998,07 € |
| Année 15 | 233 434,90 € | 117 709,70 € | 2 906 563,17 € |
| Année 16 | 242 654,97 € | 108 489,63 € | 2 663 908,20 € |
| Année 17 | 252 239,23 € | 98 905,37 € | 2 411 668,97 € |
| Année 18 | 262 202,06 € | 88 942,54 € | 2 149 466,91 € |
| Année 19 | 272 558,39 € | 78 586,21 € | 1 876 908,52 € |
| Année 20 | 283 323,74 € | 67 820,86 € | 1 593 584,78 € |
| Année 21 | 294 514,33 € | 56 630,27 € | 1 299 070,45 € |
| Année 22 | 306 146,91 € | 44 997,69 € | 992 923,54 € |
| Année 23 | 318 238,94 € | 32 905,66 € | 674 684,60 € |
| Année 24 | 330 808,56 € | 20 336,04 € | 343 876,04 € |
| Année 25 | 343 876,04 € | 7 269,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 614 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 606 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.