Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 514 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 740,82 € | 28 740,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 093 € / mois | 82 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 120 € | 5 955 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 850 € | 5 651 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 514 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 514 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 300,60 € | 211 589,24 € | 5 380 699,40 € |
| Année 2 | 138 565,62 € | 206 324,22 € | 5 242 133,78 € |
| Année 3 | 144 038,63 € | 200 851,21 € | 5 098 095,15 € |
| Année 4 | 149 727,79 € | 195 162,05 € | 4 948 367,36 € |
| Année 5 | 155 641,65 € | 189 248,19 € | 4 792 725,71 € |
| Année 6 | 161 789,13 € | 183 100,71 € | 4 630 936,58 € |
| Année 7 | 168 179,36 € | 176 710,48 € | 4 462 757,22 € |
| Année 8 | 174 822,03 € | 170 067,81 € | 4 287 935,19 € |
| Année 9 | 181 727,05 € | 163 162,79 € | 4 106 208,14 € |
| Année 10 | 188 904,81 € | 155 985,03 € | 3 917 303,33 € |
| Année 11 | 196 366,09 € | 148 523,75 € | 3 720 937,24 € |
| Année 12 | 204 122,05 € | 140 767,79 € | 3 516 815,19 € |
| Année 13 | 212 184,36 € | 132 705,48 € | 3 304 630,83 € |
| Année 14 | 220 565,12 € | 124 324,72 € | 3 084 065,71 € |
| Année 15 | 229 276,89 € | 115 612,95 € | 2 854 788,82 € |
| Année 16 | 238 332,76 € | 106 557,08 € | 2 616 456,06 € |
| Année 17 | 247 746,30 € | 97 143,54 € | 2 368 709,76 € |
| Année 18 | 257 531,64 € | 87 358,20 € | 2 111 178,12 € |
| Année 19 | 267 703,47 € | 77 186,37 € | 1 843 474,65 € |
| Année 20 | 278 277,11 € | 66 612,73 € | 1 565 197,54 € |
| Année 21 | 289 268,34 € | 55 621,50 € | 1 275 929,20 € |
| Année 22 | 300 693,73 € | 44 196,11 € | 975 235,47 € |
| Année 23 | 312 570,37 € | 32 319,47 € | 662 665,10 € |
| Année 24 | 324 916,12 € | 19 973,72 € | 337 748,98 € |
| Année 25 | 337 748,98 € | 7 140,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 514 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 117 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.