Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 464 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 480,20 € | 28 480,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 304 € / mois | 81 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 120 € | 5 901 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 600 € | 5 600 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 464 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 464 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 091,82 € | 209 670,58 € | 5 331 908,18 € |
| Année 2 | 137 309,11 € | 204 453,29 € | 5 194 599,07 € |
| Année 3 | 142 732,46 € | 199 029,94 € | 5 051 866,61 € |
| Année 4 | 148 370,02 € | 193 392,38 € | 4 903 496,59 € |
| Année 5 | 154 230,29 € | 187 532,11 € | 4 749 266,30 € |
| Année 6 | 160 321,99 € | 181 440,41 € | 4 588 944,31 € |
| Année 7 | 166 654,31 € | 175 108,09 € | 4 422 290,00 € |
| Année 8 | 173 236,75 € | 168 525,65 € | 4 249 053,25 € |
| Année 9 | 180 079,13 € | 161 683,27 € | 4 068 974,12 € |
| Année 10 | 187 191,81 € | 154 570,59 € | 3 881 782,31 € |
| Année 11 | 194 585,43 € | 147 176,97 € | 3 687 196,88 € |
| Année 12 | 202 271,05 € | 139 491,35 € | 3 484 925,83 € |
| Année 13 | 210 260,25 € | 131 502,15 € | 3 274 665,58 € |
| Année 14 | 218 565,01 € | 123 197,39 € | 3 056 100,57 € |
| Année 15 | 227 197,77 € | 114 564,63 € | 2 828 902,80 € |
| Année 16 | 236 171,52 € | 105 590,88 € | 2 592 731,28 € |
| Année 17 | 245 499,71 € | 96 262,69 € | 2 347 231,57 € |
| Année 18 | 255 196,30 € | 86 566,10 € | 2 092 035,27 € |
| Année 19 | 265 275,93 € | 76 486,47 € | 1 826 759,34 € |
| Année 20 | 275 753,66 € | 66 008,74 € | 1 551 005,68 € |
| Année 21 | 286 645,23 € | 55 117,17 € | 1 264 360,45 € |
| Année 22 | 297 967,00 € | 43 795,40 € | 966 393,45 € |
| Année 23 | 309 735,94 € | 32 026,46 € | 656 657,51 € |
| Année 24 | 321 969,73 € | 19 792,67 € | 334 687,78 € |
| Année 25 | 334 687,78 € | 7 075,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 464 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 372 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 546 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.