Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 364 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 958,97 € | 27 958,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 724 € / mois | 79 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 120 € | 5 793 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 100 € | 5 498 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 364 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 364 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 674,35 € | 205 833,29 € | 5 234 325,65 € |
| Année 2 | 134 796,15 € | 200 711,49 € | 5 099 529,50 € |
| Année 3 | 140 120,27 € | 195 387,37 € | 4 959 409,23 € |
| Année 4 | 145 654,67 € | 189 852,97 € | 4 813 754,56 € |
| Année 5 | 151 407,65 € | 184 099,99 € | 4 662 346,91 € |
| Année 6 | 157 387,89 € | 178 119,75 € | 4 504 959,02 € |
| Année 7 | 163 604,31 € | 171 903,33 € | 4 341 354,71 € |
| Année 8 | 170 066,27 € | 165 441,37 € | 4 171 288,44 € |
| Année 9 | 176 783,45 € | 158 724,19 € | 3 994 504,99 € |
| Année 10 | 183 765,96 € | 151 741,68 € | 3 810 739,03 € |
| Année 11 | 191 024,26 € | 144 483,38 € | 3 619 714,77 € |
| Année 12 | 198 569,22 € | 136 938,42 € | 3 421 145,55 € |
| Année 13 | 206 412,22 € | 129 095,42 € | 3 214 733,33 € |
| Année 14 | 214 564,98 € | 120 942,66 € | 3 000 168,35 € |
| Année 15 | 223 039,77 € | 112 467,87 € | 2 777 128,58 € |
| Année 16 | 231 849,27 € | 103 658,37 € | 2 545 279,31 € |
| Année 17 | 241 006,74 € | 94 500,90 € | 2 304 272,57 € |
| Année 18 | 250 525,87 € | 84 981,77 € | 2 053 746,70 € |
| Année 19 | 260 421,03 € | 75 086,61 € | 1 793 325,67 € |
| Année 20 | 270 707,01 € | 64 800,63 € | 1 522 618,66 € |
| Année 21 | 281 399,25 € | 54 108,39 € | 1 241 219,41 € |
| Année 22 | 292 513,81 € | 42 993,83 € | 948 705,60 € |
| Année 23 | 304 067,37 € | 31 440,27 € | 644 638,23 € |
| Année 24 | 316 077,26 € | 19 430,38 € | 328 560,97 € |
| Année 25 | 328 560,97 € | 6 946,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 364 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 368 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.