Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 514 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 634,50 € | 32 634,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 892 € / mois | 93 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 120 € | 5 955 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 850 € | 5 651 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 514 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 514 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 153,80 € | 202 460,20 € | 5 324 846,20 € |
| Année 2 | 196 331,08 € | 195 282,92 € | 5 128 515,12 € |
| Année 3 | 203 780,77 € | 187 833,23 € | 4 924 734,35 € |
| Année 4 | 211 513,08 € | 180 100,92 € | 4 713 221,27 € |
| Année 5 | 219 538,81 € | 172 075,19 € | 4 493 682,46 € |
| Année 6 | 227 869,08 € | 163 744,92 € | 4 265 813,38 € |
| Année 7 | 236 515,38 € | 155 098,62 € | 4 029 298,00 € |
| Année 8 | 245 489,80 € | 146 124,20 € | 3 783 808,20 € |
| Année 9 | 254 804,76 € | 136 809,24 € | 3 529 003,44 € |
| Année 10 | 264 473,16 € | 127 140,84 € | 3 264 530,28 € |
| Année 11 | 274 508,41 € | 117 105,59 € | 2 990 021,87 € |
| Année 12 | 284 924,46 € | 106 689,54 € | 2 705 097,41 € |
| Année 13 | 295 735,73 € | 95 878,27 € | 2 409 361,68 € |
| Année 14 | 306 957,20 € | 84 656,80 € | 2 102 404,48 € |
| Année 15 | 318 604,50 € | 73 009,50 € | 1 783 799,98 € |
| Année 16 | 330 693,72 € | 60 920,28 € | 1 453 106,26 € |
| Année 17 | 343 241,68 € | 48 372,32 € | 1 109 864,58 € |
| Année 18 | 356 265,75 € | 35 348,25 € | 753 598,83 € |
| Année 19 | 369 784,02 € | 21 829,98 € | 383 814,81 € |
| Année 20 | 383 814,81 € | 7 798,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 514 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 850 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 168 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 241 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.