Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 564 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 930,42 € | 32 930,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 789 € / mois | 94 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 120 € | 6 009 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 100 € | 5 703 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 564 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 968 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 564 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 868,96 € | 204 296,08 € | 5 373 131,04 € |
| Année 2 | 198 111,36 € | 197 053,68 € | 5 175 019,68 € |
| Année 3 | 205 628,55 € | 189 536,49 € | 4 969 391,13 € |
| Année 4 | 213 430,99 € | 181 734,05 € | 4 755 960,14 € |
| Année 5 | 221 529,50 € | 173 635,54 € | 4 534 430,64 € |
| Année 6 | 229 935,29 € | 165 229,75 € | 4 304 495,35 € |
| Année 7 | 238 660,01 € | 156 505,03 € | 4 065 835,34 € |
| Année 8 | 247 715,82 € | 147 449,22 € | 3 818 119,52 € |
| Année 9 | 257 115,22 € | 138 049,82 € | 3 561 004,30 € |
| Année 10 | 266 871,28 € | 128 293,76 € | 3 294 133,02 € |
| Année 11 | 276 997,55 € | 118 167,49 € | 3 017 135,47 € |
| Année 12 | 287 508,03 € | 107 657,01 € | 2 729 627,44 € |
| Année 13 | 298 417,31 € | 96 747,73 € | 2 431 210,13 € |
| Année 14 | 309 740,58 € | 85 424,46 € | 2 121 469,55 € |
| Année 15 | 321 493,48 € | 73 671,56 € | 1 799 976,07 € |
| Année 16 | 333 692,30 € | 61 472,74 € | 1 466 283,77 € |
| Année 17 | 346 354,05 € | 48 810,99 € | 1 119 929,72 € |
| Année 18 | 359 496,23 € | 35 668,81 € | 760 433,49 € |
| Année 19 | 373 137,06 € | 22 027,98 € | 387 296,43 € |
| Année 20 | 387 296,43 € | 7 869,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 564 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.