Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 664 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 522,27 € | 33 522,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 583 € / mois | 95 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 120 € | 6 117 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 600 € | 5 805 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 664 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 299,40 € | 207 967,84 € | 5 469 700,60 € |
| Année 2 | 201 671,99 € | 200 595,25 € | 5 268 028,61 € |
| Année 3 | 209 324,29 € | 192 942,95 € | 5 058 704,32 € |
| Année 4 | 217 266,96 € | 185 000,28 € | 4 841 437,36 € |
| Année 5 | 225 511,01 € | 176 756,23 € | 4 615 926,35 € |
| Année 6 | 234 067,86 € | 168 199,38 € | 4 381 858,49 € |
| Année 7 | 242 949,42 € | 159 317,82 € | 4 138 909,07 € |
| Année 8 | 252 167,96 € | 150 099,28 € | 3 886 741,11 € |
| Année 9 | 261 736,32 € | 140 530,92 € | 3 625 004,79 € |
| Année 10 | 271 667,72 € | 130 599,52 € | 3 353 337,07 € |
| Année 11 | 281 975,97 € | 120 291,27 € | 3 071 361,10 € |
| Année 12 | 292 675,35 € | 109 591,89 € | 2 778 685,75 € |
| Année 13 | 303 780,71 € | 98 486,53 € | 2 474 905,04 € |
| Année 14 | 315 307,49 € | 86 959,75 € | 2 159 597,55 € |
| Année 15 | 327 271,60 € | 74 995,64 € | 1 832 325,95 € |
| Année 16 | 339 689,71 € | 62 577,53 € | 1 492 636,24 € |
| Année 17 | 352 579,01 € | 49 688,23 € | 1 140 057,23 € |
| Année 18 | 365 957,39 € | 36 309,85 € | 774 099,84 € |
| Année 19 | 379 843,37 € | 22 423,87 € | 394 256,47 € |
| Année 20 | 394 256,47 € | 8 010,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 664 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.