Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 114 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 655,88 € | 26 655,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 775 € / mois | 76 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 120 € | 5 523 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 850 € | 5 241 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 114 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 630,55 € | 196 240,01 € | 4 990 369,45 € |
| Année 2 | 128 513,62 € | 191 356,94 € | 4 861 855,83 € |
| Année 3 | 133 589,60 € | 186 280,96 € | 4 728 266,23 € |
| Année 4 | 138 866,06 € | 181 004,50 € | 4 589 400,17 € |
| Année 5 | 144 350,92 € | 175 519,64 € | 4 445 049,25 € |
| Année 6 | 150 052,41 € | 169 818,15 € | 4 294 996,84 € |
| Année 7 | 155 979,12 € | 163 891,44 € | 4 139 017,72 € |
| Année 8 | 162 139,91 € | 157 730,65 € | 3 976 877,81 € |
| Année 9 | 168 544,01 € | 151 326,55 € | 3 808 333,80 € |
| Année 10 | 175 201,09 € | 144 669,47 € | 3 633 132,71 € |
| Année 11 | 182 121,09 € | 137 749,47 € | 3 451 011,62 € |
| Année 12 | 189 314,41 € | 130 556,15 € | 3 261 697,21 € |
| Année 13 | 196 791,86 € | 123 078,70 € | 3 064 905,35 € |
| Année 14 | 204 564,62 € | 115 305,94 € | 2 860 340,73 € |
| Année 15 | 212 644,43 € | 107 226,13 € | 2 647 696,30 € |
| Année 16 | 221 043,33 € | 98 827,23 € | 2 426 652,97 € |
| Année 17 | 229 774,00 € | 90 096,56 € | 2 196 878,97 € |
| Année 18 | 238 849,49 € | 81 021,07 € | 1 958 029,48 € |
| Année 19 | 248 283,44 € | 71 587,12 € | 1 709 746,04 € |
| Année 20 | 258 090,01 € | 61 780,55 € | 1 451 656,03 € |
| Année 21 | 268 283,91 € | 51 586,65 € | 1 183 372,12 € |
| Année 22 | 278 880,45 € | 40 990,11 € | 904 491,67 € |
| Année 23 | 289 895,53 € | 29 975,03 € | 614 596,14 € |
| Année 24 | 301 345,68 € | 18 524,88 € | 313 250,46 € |
| Année 25 | 313 250,46 € | 6 622,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 114 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 160 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 368 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 850 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.