Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 214 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 294,80 € | 26 294,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 681 € / mois | 75 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 120 € | 5 631 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 350 € | 5 344 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 214 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 768 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 610 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 214 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 710,90 € | 230 826,70 € | 5 129 289,10 € |
| Année 2 | 88 567,21 € | 226 970,39 € | 5 040 721,89 € |
| Année 3 | 92 599,09 € | 222 938,51 € | 4 948 122,80 € |
| Année 4 | 96 814,46 € | 218 723,14 € | 4 851 308,34 € |
| Année 5 | 101 221,74 € | 214 315,86 € | 4 750 086,60 € |
| Année 6 | 105 829,68 € | 209 707,92 € | 4 644 256,92 € |
| Année 7 | 110 647,40 € | 204 890,20 € | 4 533 609,52 € |
| Année 8 | 115 684,38 € | 199 853,22 € | 4 417 925,14 € |
| Année 9 | 120 950,69 € | 194 586,91 € | 4 296 974,45 € |
| Année 10 | 126 456,76 € | 189 080,84 € | 4 170 517,69 € |
| Année 11 | 132 213,45 € | 183 324,15 € | 4 038 304,24 € |
| Année 12 | 138 232,21 € | 177 305,39 € | 3 900 072,03 € |
| Année 13 | 144 524,98 € | 171 012,62 € | 3 755 547,05 € |
| Année 14 | 151 104,18 € | 164 433,42 € | 3 604 442,87 € |
| Année 15 | 157 982,93 € | 157 554,67 € | 3 446 459,94 € |
| Année 16 | 165 174,80 € | 150 362,80 € | 3 281 285,14 € |
| Année 17 | 172 694,06 € | 142 843,54 € | 3 108 591,08 € |
| Année 18 | 180 555,62 € | 134 981,98 € | 2 928 035,46 € |
| Année 19 | 188 775,08 € | 126 762,52 € | 2 739 260,38 € |
| Année 20 | 197 368,70 € | 118 168,90 € | 2 541 891,68 € |
| Année 21 | 206 353,53 € | 109 184,07 € | 2 335 538,15 € |
| Année 22 | 215 747,37 € | 99 790,23 € | 2 119 790,78 € |
| Année 23 | 225 568,87 € | 89 968,73 € | 1 894 221,91 € |
| Année 24 | 235 837,47 € | 79 700,13 € | 1 658 384,44 € |
| Année 25 | 246 573,51 € | 68 964,09 € | 1 411 810,93 € |
| Année 26 | 257 798,30 € | 57 739,30 € | 1 154 012,63 € |
| Année 27 | 269 534,08 € | 46 003,52 € | 884 478,55 € |
| Année 28 | 281 804,10 € | 33 733,50 € | 602 674,45 € |
| Année 29 | 294 632,67 € | 20 904,93 € | 308 041,78 € |
| Année 30 | 308 041,78 € | 7 492,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 214 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 350 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.