Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 018 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 698,93 € | 29 698,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 997 € / mois | 84 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 440 € | 5 419 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 450 € | 5 143 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 018 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 138,81 € | 184 248,35 € | 4 845 861,19 € |
| Année 2 | 178 670,53 € | 177 716,63 € | 4 667 190,66 € |
| Année 3 | 185 450,06 € | 170 937,10 € | 4 481 740,60 € |
| Année 4 | 192 486,83 € | 163 900,33 € | 4 289 253,77 € |
| Année 5 | 199 790,63 € | 156 596,53 € | 4 089 463,14 € |
| Année 6 | 207 371,54 € | 149 015,62 € | 3 882 091,60 € |
| Année 7 | 215 240,13 € | 141 147,03 € | 3 666 851,47 € |
| Année 8 | 223 407,25 € | 132 979,91 € | 3 443 444,22 € |
| Année 9 | 231 884,28 € | 124 502,88 € | 3 211 559,94 € |
| Année 10 | 240 682,99 € | 115 704,17 € | 2 970 876,95 € |
| Année 11 | 249 815,52 € | 106 571,64 € | 2 721 061,43 € |
| Année 12 | 259 294,61 € | 97 092,55 € | 2 461 766,82 € |
| Année 13 | 269 133,40 € | 87 253,76 € | 2 192 633,42 € |
| Année 14 | 279 345,45 € | 77 041,71 € | 1 913 287,97 € |
| Année 15 | 289 945,05 € | 66 442,11 € | 1 623 342,92 € |
| Année 16 | 300 946,83 € | 55 440,33 € | 1 322 396,09 € |
| Année 17 | 312 366,04 € | 44 021,12 € | 1 010 030,05 € |
| Année 18 | 324 218,56 € | 32 168,60 € | 685 811,49 € |
| Année 19 | 336 520,81 € | 19 866,35 € | 349 290,68 € |
| Année 20 | 349 290,68 € | 7 097,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 018 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 854 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.