Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 018 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 155,50 € | 26 155,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 259 € / mois | 74 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 440 € | 5 419 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 450 € | 5 143 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 018 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 309,80 € | 192 556,20 € | 4 896 690,20 € |
| Année 2 | 126 101,25 € | 187 764,75 € | 4 770 588,95 € |
| Année 3 | 131 081,92 € | 182 784,08 € | 4 639 507,03 € |
| Année 4 | 136 259,33 € | 177 606,67 € | 4 503 247,70 € |
| Année 5 | 141 641,23 € | 172 224,77 € | 4 361 606,47 € |
| Année 6 | 147 235,67 € | 166 630,33 € | 4 214 370,80 € |
| Année 7 | 153 051,12 € | 160 814,88 € | 4 061 319,68 € |
| Année 8 | 159 096,27 € | 154 769,73 € | 3 902 223,41 € |
| Année 9 | 165 380,17 € | 148 485,83 € | 3 736 843,24 € |
| Année 10 | 171 912,27 € | 141 953,73 € | 3 564 930,97 € |
| Année 11 | 178 702,36 € | 135 163,64 € | 3 386 228,61 € |
| Année 12 | 185 760,66 € | 128 105,34 € | 3 200 467,95 € |
| Année 13 | 193 097,75 € | 120 768,25 € | 3 007 370,20 € |
| Année 14 | 200 724,62 € | 113 141,38 € | 2 806 645,58 € |
| Année 15 | 208 652,73 € | 105 213,27 € | 2 597 992,85 € |
| Année 16 | 216 894,00 € | 96 972,00 € | 2 381 098,85 € |
| Année 17 | 225 460,76 € | 88 405,24 € | 2 155 638,09 € |
| Année 18 | 234 365,89 € | 79 500,11 € | 1 921 272,20 € |
| Année 19 | 243 622,76 € | 70 243,24 € | 1 677 649,44 € |
| Année 20 | 253 245,25 € | 60 620,75 € | 1 424 404,19 € |
| Année 21 | 263 247,80 € | 50 618,20 € | 1 161 156,39 € |
| Année 22 | 273 645,41 € | 40 220,59 € | 887 510,98 € |
| Année 23 | 284 453,73 € | 29 412,27 € | 603 057,25 € |
| Année 24 | 295 688,95 € | 18 177,05 € | 307 368,30 € |
| Année 25 | 307 368,30 € | 6 498,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 018 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.