Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 068 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 994,86 € | 29 994,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 894 € / mois | 85 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 440 € | 5 473 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 700 € | 5 194 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 068 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 068 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 854,12 € | 186 084,20 € | 4 894 145,88 € |
| Année 2 | 180 450,87 € | 179 487,45 € | 4 713 695,01 € |
| Année 3 | 187 297,97 € | 172 640,35 € | 4 526 397,04 € |
| Année 4 | 194 404,87 € | 165 533,45 € | 4 331 992,17 € |
| Année 5 | 201 781,42 € | 158 156,90 € | 4 130 210,75 € |
| Année 6 | 209 437,90 € | 150 500,42 € | 3 920 772,85 € |
| Année 7 | 217 384,88 € | 142 553,44 € | 3 703 387,97 € |
| Année 8 | 225 633,41 € | 134 304,91 € | 3 477 754,56 € |
| Année 9 | 234 194,91 € | 125 743,41 € | 3 243 559,65 € |
| Année 10 | 243 081,28 € | 116 857,04 € | 3 000 478,37 € |
| Année 11 | 252 304,85 € | 107 633,47 € | 2 748 173,52 € |
| Année 12 | 261 878,36 € | 98 059,96 € | 2 486 295,16 € |
| Année 13 | 271 815,18 € | 88 123,14 € | 2 214 479,98 € |
| Année 14 | 282 129,02 € | 77 809,30 € | 1 932 350,96 € |
| Année 15 | 292 834,21 € | 67 104,11 € | 1 639 516,75 € |
| Année 16 | 303 945,63 € | 55 992,69 € | 1 335 571,12 € |
| Année 17 | 315 478,61 € | 44 459,71 € | 1 020 092,51 € |
| Année 18 | 327 449,24 € | 32 489,08 € | 692 643,27 € |
| Année 19 | 339 874,11 € | 20 064,21 € | 352 769,16 € |
| Année 20 | 352 769,16 € | 7 167,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 068 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 700 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 506 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.