Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 118 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 290,78 € | 30 290,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 790 € / mois | 86 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 440 € | 5 527 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 950 € | 5 245 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 118 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 569,29 € | 187 920,07 € | 4 942 430,71 € |
| Année 2 | 182 231,14 € | 181 258,22 € | 4 760 199,57 € |
| Année 3 | 189 145,79 € | 174 343,57 € | 4 571 053,78 € |
| Année 4 | 196 322,80 € | 167 166,56 € | 4 374 730,98 € |
| Année 5 | 203 772,12 € | 159 717,24 € | 4 170 958,86 € |
| Année 6 | 211 504,13 € | 151 985,23 € | 3 959 454,73 € |
| Année 7 | 219 529,49 € | 143 959,87 € | 3 739 925,24 € |
| Année 8 | 227 859,41 € | 135 629,95 € | 3 512 065,83 € |
| Année 9 | 236 505,37 € | 126 983,99 € | 3 275 560,46 € |
| Année 10 | 245 479,41 € | 118 009,95 € | 3 030 081,05 € |
| Année 11 | 254 793,96 € | 108 695,40 € | 2 775 287,09 € |
| Année 12 | 264 461,94 € | 99 027,42 € | 2 510 825,15 € |
| Année 13 | 274 496,78 € | 88 992,58 € | 2 236 328,37 € |
| Année 14 | 284 912,38 € | 78 576,98 € | 1 951 415,99 € |
| Année 15 | 295 723,18 € | 67 766,18 € | 1 655 692,81 € |
| Année 16 | 306 944,21 € | 56 545,15 € | 1 348 748,60 € |
| Année 17 | 318 590,99 € | 44 898,37 € | 1 030 157,61 € |
| Année 18 | 330 679,71 € | 32 809,65 € | 699 477,90 € |
| Année 19 | 343 227,13 € | 20 262,23 € | 356 250,77 € |
| Année 20 | 356 250,77 € | 7 238,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 118 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.