Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 218 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 882,63 € | 30 882,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 584 € / mois | 88 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 440 € | 5 635 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 450 € | 5 348 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 218 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 999,75 € | 191 591,81 € | 5 039 000,25 € |
| Année 2 | 185 791,75 € | 184 799,81 € | 4 853 208,50 € |
| Année 3 | 192 841,51 € | 177 750,05 € | 4 660 366,99 € |
| Année 4 | 200 158,75 € | 170 432,81 € | 4 460 208,24 € |
| Année 5 | 207 753,65 € | 162 837,91 € | 4 252 454,59 € |
| Année 6 | 215 636,70 € | 154 954,86 € | 4 036 817,89 € |
| Année 7 | 223 818,90 € | 146 772,66 € | 3 812 998,99 € |
| Année 8 | 232 311,56 € | 138 280,00 € | 3 580 687,43 € |
| Année 9 | 241 126,46 € | 129 465,10 € | 3 339 560,97 € |
| Année 10 | 250 275,84 € | 120 315,72 € | 3 089 285,13 € |
| Année 11 | 259 772,39 € | 110 819,17 € | 2 829 512,74 € |
| Année 12 | 269 629,29 € | 100 962,27 € | 2 559 883,45 € |
| Année 13 | 279 860,18 € | 90 731,38 € | 2 280 023,27 € |
| Année 14 | 290 479,29 € | 80 112,27 € | 1 989 543,98 € |
| Année 15 | 301 501,31 € | 69 090,25 € | 1 688 042,67 € |
| Année 16 | 312 941,61 € | 57 649,95 € | 1 375 101,06 € |
| Année 17 | 324 815,95 € | 45 775,61 € | 1 050 285,11 € |
| Année 18 | 337 140,86 € | 33 450,70 € | 713 144,25 € |
| Année 19 | 349 933,44 € | 20 658,12 € | 363 210,81 € |
| Année 20 | 363 210,81 € | 7 380,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 218 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 616 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.