Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 218 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 314,97 € | 26 314,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 742 € / mois | 75 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 440 € | 5 635 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 450 € | 5 348 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 218 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 775,88 € | 231 003,76 € | 5 133 224,12 € |
| Année 2 | 88 635,14 € | 227 144,50 € | 5 044 588,98 € |
| Année 3 | 92 670,06 € | 223 109,58 € | 4 951 918,92 € |
| Année 4 | 96 888,74 € | 218 890,90 € | 4 855 030,18 € |
| Année 5 | 101 299,37 € | 214 480,27 € | 4 753 730,81 € |
| Année 6 | 105 910,83 € | 209 868,81 € | 4 647 819,98 € |
| Année 7 | 110 732,23 € | 205 047,41 € | 4 537 087,75 € |
| Année 8 | 115 773,10 € | 200 006,54 € | 4 421 314,65 € |
| Année 9 | 121 043,47 € | 194 736,17 € | 4 300 271,18 € |
| Année 10 | 126 553,73 € | 189 225,91 € | 4 173 717,45 € |
| Année 11 | 132 314,82 € | 183 464,82 € | 4 041 402,63 € |
| Année 12 | 138 338,20 € | 177 441,44 € | 3 903 064,43 € |
| Année 13 | 144 635,81 € | 171 143,83 € | 3 758 428,62 € |
| Année 14 | 151 220,08 € | 164 559,56 € | 3 607 208,54 € |
| Année 15 | 158 104,06 € | 157 675,58 € | 3 449 104,48 € |
| Année 16 | 165 301,46 € | 150 478,18 € | 3 283 803,02 € |
| Année 17 | 172 826,49 € | 142 953,15 € | 3 110 976,53 € |
| Année 18 | 180 694,08 € | 135 085,56 € | 2 930 282,45 € |
| Année 19 | 188 919,85 € | 126 859,79 € | 2 741 362,60 € |
| Année 20 | 197 520,04 € | 118 259,60 € | 2 543 842,56 € |
| Année 21 | 206 511,78 € | 109 267,86 € | 2 337 330,78 € |
| Année 22 | 215 912,83 € | 99 866,81 € | 2 121 417,95 € |
| Année 23 | 225 741,85 € | 90 037,79 € | 1 895 676,10 € |
| Année 24 | 236 018,31 € | 79 761,33 € | 1 659 657,79 € |
| Année 25 | 246 762,59 € | 69 017,05 € | 1 412 895,20 € |
| Année 26 | 257 996,00 € | 57 783,64 € | 1 154 899,20 € |
| Année 27 | 269 740,77 € | 46 038,87 € | 885 158,43 € |
| Année 28 | 282 020,21 € | 33 759,43 € | 603 138,22 € |
| Année 29 | 294 858,63 € | 20 921,01 € | 308 279,59 € |
| Année 30 | 308 279,59 € | 7 498,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 218 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.