Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 218 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 610,82 € | 37 610,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 972 € / mois | 107 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 440 € | 5 635 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 450 € | 5 348 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 218 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 836,61 € | 184 493,23 € | 4 951 163,39 € |
| Année 2 | 276 657,97 € | 174 671,87 € | 4 674 505,42 € |
| Année 3 | 286 840,86 € | 164 488,98 € | 4 387 664,56 € |
| Année 4 | 297 398,51 € | 153 931,33 € | 4 090 266,05 € |
| Année 5 | 308 344,76 € | 142 985,08 € | 3 781 921,29 € |
| Année 6 | 319 693,93 € | 131 635,91 € | 3 462 227,36 € |
| Année 7 | 331 460,81 € | 119 869,03 € | 3 130 766,55 € |
| Année 8 | 343 660,78 € | 107 669,06 € | 2 787 105,77 € |
| Année 9 | 356 309,82 € | 95 020,02 € | 2 430 795,95 € |
| Année 10 | 369 424,38 € | 81 905,46 € | 2 061 371,57 € |
| Année 11 | 383 021,70 € | 68 308,14 € | 1 678 349,87 € |
| Année 12 | 397 119,44 € | 54 210,40 € | 1 281 230,43 € |
| Année 13 | 411 736,09 € | 39 593,75 € | 869 494,34 € |
| Année 14 | 426 890,76 € | 24 439,08 € | 442 603,58 € |
| Année 15 | 442 603,58 € | 8 726,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 218 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 459 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.