Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 218 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 197,97 € | 27 197,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 418 € / mois | 77 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 440 € | 5 635 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 450 € | 5 348 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 218 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 144,84 € | 200 230,80 € | 5 091 855,16 € |
| Année 2 | 131 127,21 € | 195 248,43 € | 4 960 727,95 € |
| Année 3 | 136 306,43 € | 190 069,21 € | 4 824 421,52 € |
| Année 4 | 141 690,19 € | 184 685,45 € | 4 682 731,33 € |
| Année 5 | 147 286,59 € | 179 089,05 € | 4 535 444,74 € |
| Année 6 | 153 104,04 € | 173 271,60 € | 4 382 340,70 € |
| Année 7 | 159 151,26 € | 167 224,38 € | 4 223 189,44 € |
| Année 8 | 165 437,34 € | 160 938,30 € | 4 057 752,10 € |
| Année 9 | 171 971,67 € | 154 403,97 € | 3 885 780,43 € |
| Année 10 | 178 764,14 € | 147 611,50 € | 3 707 016,29 € |
| Année 11 | 185 824,88 € | 140 550,76 € | 3 521 191,41 € |
| Année 12 | 193 164,48 € | 133 211,16 € | 3 328 026,93 € |
| Année 13 | 200 794,00 € | 125 581,64 € | 3 127 232,93 € |
| Année 14 | 208 724,86 € | 117 650,78 € | 2 918 508,07 € |
| Année 15 | 216 968,96 € | 109 406,68 € | 2 701 539,11 € |
| Année 16 | 225 538,69 € | 100 836,95 € | 2 476 000,42 € |
| Année 17 | 234 446,92 € | 91 928,72 € | 2 241 553,50 € |
| Année 18 | 243 706,99 € | 82 668,65 € | 1 997 846,51 € |
| Année 19 | 253 332,78 € | 73 042,86 € | 1 744 513,73 € |
| Année 20 | 263 338,81 € | 63 036,83 € | 1 481 174,92 € |
| Année 21 | 273 740,01 € | 52 635,63 € | 1 207 434,91 € |
| Année 22 | 284 552,05 € | 41 823,59 € | 922 882,86 € |
| Année 23 | 295 791,14 € | 30 584,50 € | 627 091,72 € |
| Année 24 | 307 474,14 € | 18 901,50 € | 319 617,58 € |
| Année 25 | 319 617,58 € | 6 757,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 218 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 521 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 708 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.