Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 318 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 474,48 € | 31 474,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 377 € / mois | 89 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 440 € | 5 743 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 950 € | 5 450 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 318 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 318 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 430,19 € | 195 263,57 € | 5 135 569,81 € |
| Année 2 | 189 352,37 € | 188 341,39 € | 4 946 217,44 € |
| Année 3 | 196 537,24 € | 181 156,52 € | 4 749 680,20 € |
| Année 4 | 203 994,69 € | 173 699,07 € | 4 545 685,51 € |
| Année 5 | 211 735,15 € | 165 958,61 € | 4 333 950,36 € |
| Année 6 | 219 769,30 € | 157 924,46 € | 4 114 181,06 € |
| Année 7 | 228 108,29 € | 149 585,47 € | 3 886 072,77 € |
| Année 8 | 236 763,70 € | 140 930,06 € | 3 649 309,07 € |
| Année 9 | 245 747,54 € | 131 946,22 € | 3 403 561,53 € |
| Année 10 | 255 072,30 € | 122 621,46 € | 3 148 489,23 € |
| Année 11 | 264 750,82 € | 112 942,94 € | 2 883 738,41 € |
| Année 12 | 274 796,61 € | 102 897,15 € | 2 608 941,80 € |
| Année 13 | 285 223,60 € | 92 470,16 € | 2 323 718,20 € |
| Année 14 | 296 046,20 € | 81 647,56 € | 2 027 672,00 € |
| Année 15 | 307 279,48 € | 70 414,28 € | 1 720 392,52 € |
| Année 16 | 318 938,98 € | 58 754,78 € | 1 401 453,54 € |
| Année 17 | 331 040,91 € | 46 652,85 € | 1 070 412,63 € |
| Année 18 | 343 602,01 € | 34 091,75 € | 726 810,62 € |
| Année 19 | 356 639,78 € | 21 053,98 € | 370 170,84 € |
| Année 20 | 370 170,84 € | 7 521,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 318 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 927 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 816 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.