Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 368 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 770,40 € | 31 770,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 274 € / mois | 90 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 440 € | 5 797 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 200 € | 5 502 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 368 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 145,34 € | 197 099,46 € | 5 183 854,66 € |
| Année 2 | 191 132,63 € | 190 112,17 € | 4 992 722,03 € |
| Année 3 | 198 385,02 € | 182 859,78 € | 4 794 337,01 € |
| Année 4 | 205 912,61 € | 175 332,19 € | 4 588 424,40 € |
| Année 5 | 213 725,83 € | 167 518,97 € | 4 374 698,57 € |
| Année 6 | 221 835,51 € | 159 409,29 € | 4 152 863,06 € |
| Année 7 | 230 252,91 € | 150 991,89 € | 3 922 610,15 € |
| Année 8 | 238 989,69 € | 142 255,11 € | 3 683 620,46 € |
| Année 9 | 248 057,98 € | 133 186,82 € | 3 435 562,48 € |
| Année 10 | 257 470,39 € | 123 774,41 € | 3 178 092,09 € |
| Année 11 | 267 239,95 € | 114 004,85 € | 2 910 852,14 € |
| Année 12 | 277 380,17 € | 103 864,63 € | 2 633 471,97 € |
| Année 13 | 287 905,17 € | 93 339,63 € | 2 345 566,80 € |
| Année 14 | 298 829,55 € | 82 415,25 € | 2 046 737,25 € |
| Année 15 | 310 168,44 € | 71 076,36 € | 1 736 568,81 € |
| Année 16 | 321 937,56 € | 59 307,24 € | 1 414 631,25 € |
| Année 17 | 334 153,26 € | 47 091,54 € | 1 080 477,99 € |
| Année 18 | 346 832,49 € | 34 412,31 € | 733 645,50 € |
| Année 19 | 359 992,83 € | 21 251,97 € | 373 652,67 € |
| Année 20 | 373 652,67 € | 7 592,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 368 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.