Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 418 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 066,32 € | 32 066,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 171 € / mois | 91 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 440 € | 5 851 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 450 € | 5 553 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 418 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 860,52 € | 198 935,32 € | 5 232 139,48 € |
| Année 2 | 192 912,87 € | 191 882,97 € | 5 039 226,61 € |
| Année 3 | 200 232,83 € | 184 563,01 € | 4 838 993,78 € |
| Année 4 | 207 830,51 € | 176 965,33 € | 4 631 163,27 € |
| Année 5 | 215 716,51 € | 169 079,33 € | 4 415 446,76 € |
| Année 6 | 223 901,72 € | 160 894,12 € | 4 191 545,04 € |
| Année 7 | 232 397,53 € | 152 398,31 € | 3 959 147,51 € |
| Année 8 | 241 215,68 € | 143 580,16 € | 3 717 931,83 € |
| Année 9 | 250 368,45 € | 134 427,39 € | 3 467 563,38 € |
| Année 10 | 259 868,53 € | 124 927,31 € | 3 207 694,85 € |
| Année 11 | 269 729,07 € | 115 066,77 € | 2 937 965,78 € |
| Année 12 | 279 963,74 € | 104 832,10 € | 2 658 002,04 € |
| Année 13 | 290 586,78 € | 94 209,06 € | 2 367 415,26 € |
| Année 14 | 301 612,91 € | 83 182,93 € | 2 065 802,35 € |
| Année 15 | 313 057,39 € | 71 738,45 € | 1 752 744,96 € |
| Année 16 | 324 936,15 € | 59 859,69 € | 1 427 808,81 € |
| Année 17 | 337 265,63 € | 47 530,21 € | 1 090 543,18 € |
| Année 18 | 350 062,95 € | 34 732,89 € | 740 480,23 € |
| Année 19 | 363 345,86 € | 21 449,98 € | 377 134,37 € |
| Année 20 | 377 134,37 € | 7 663,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 418 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 016 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 450 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 618 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.