Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 418 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 323,59 € | 27 323,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 799 € / mois | 78 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 440 € | 5 851 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 450 € | 5 553 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 418 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 025,20 € | 239 857,88 € | 5 329 974,80 € |
| Année 2 | 92 032,37 € | 235 850,71 € | 5 237 942,43 € |
| Année 3 | 96 221,97 € | 231 661,11 € | 5 141 720,46 € |
| Année 4 | 100 602,32 € | 227 280,76 € | 5 041 118,14 € |
| Année 5 | 105 182,01 € | 222 701,07 € | 4 935 936,13 € |
| Année 6 | 109 970,22 € | 217 912,86 € | 4 825 965,91 € |
| Année 7 | 114 976,41 € | 212 906,67 € | 4 710 989,50 € |
| Année 8 | 120 210,51 € | 207 672,57 € | 4 590 778,99 € |
| Année 9 | 125 682,84 € | 202 200,24 € | 4 465 096,15 € |
| Année 10 | 131 404,33 € | 196 478,75 € | 4 333 691,82 € |
| Année 11 | 137 386,25 € | 190 496,83 € | 4 196 305,57 € |
| Année 12 | 143 640,50 € | 184 242,58 € | 4 052 665,07 € |
| Année 13 | 150 179,47 € | 177 703,61 € | 3 902 485,60 € |
| Année 14 | 157 016,10 € | 170 866,98 € | 3 745 469,50 € |
| Année 15 | 164 163,95 € | 163 719,13 € | 3 581 305,55 € |
| Année 16 | 171 637,20 € | 156 245,88 € | 3 409 668,35 € |
| Année 17 | 179 450,67 € | 148 432,41 € | 3 230 217,68 € |
| Année 18 | 187 619,81 € | 140 263,27 € | 3 042 597,87 € |
| Année 19 | 196 160,85 € | 131 722,23 € | 2 846 437,02 € |
| Année 20 | 205 090,70 € | 122 792,38 € | 2 641 346,32 € |
| Année 21 | 214 427,05 € | 113 456,03 € | 2 426 919,27 € |
| Année 22 | 224 188,43 € | 103 694,65 € | 2 202 730,84 € |
| Année 23 | 234 394,17 € | 93 488,91 € | 1 968 336,67 € |
| Année 24 | 245 064,53 € | 82 818,55 € | 1 723 272,14 € |
| Année 25 | 256 220,62 € | 71 662,46 € | 1 467 051,52 € |
| Année 26 | 267 884,59 € | 59 998,49 € | 1 199 166,93 € |
| Année 27 | 280 079,53 € | 47 803,55 € | 919 087,40 € |
| Année 28 | 292 829,60 € | 35 053,48 € | 626 257,80 € |
| Année 29 | 306 160,09 € | 21 722,99 € | 320 097,71 € |
| Année 30 | 320 097,71 € | 7 785,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 418 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.