Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 418 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 240,43 € | 28 240,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 577 € / mois | 80 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 440 € | 5 851 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 450 € | 5 553 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 418 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 979,73 € | 207 905,43 € | 5 287 020,27 € |
| Année 2 | 136 153,09 € | 202 732,07 € | 5 150 867,18 € |
| Année 3 | 141 530,79 € | 197 354,37 € | 5 009 336,39 € |
| Année 4 | 147 120,92 € | 191 764,24 € | 4 862 215,47 € |
| Année 5 | 152 931,82 € | 185 953,34 € | 4 709 283,65 € |
| Année 6 | 158 972,24 € | 179 912,92 € | 4 550 311,41 € |
| Année 7 | 165 251,25 € | 173 633,91 € | 4 385 060,16 € |
| Année 8 | 171 778,25 € | 167 106,91 € | 4 213 281,91 € |
| Année 9 | 178 563,06 € | 160 322,10 € | 4 034 718,85 € |
| Année 10 | 185 615,85 € | 153 269,31 € | 3 849 103,00 € |
| Année 11 | 192 947,21 € | 145 937,95 € | 3 656 155,79 € |
| Année 12 | 200 568,15 € | 138 317,01 € | 3 455 587,64 € |
| Année 13 | 208 490,08 € | 130 395,08 € | 3 247 097,56 € |
| Année 14 | 216 724,91 € | 122 160,25 € | 3 030 372,65 € |
| Année 15 | 225 285,00 € | 113 600,16 € | 2 805 087,65 € |
| Année 16 | 234 183,18 € | 104 701,98 € | 2 570 904,47 € |
| Année 17 | 243 432,84 € | 95 452,32 € | 2 327 471,63 € |
| Année 18 | 253 047,82 € | 85 837,34 € | 2 074 423,81 € |
| Année 19 | 263 042,58 € | 75 842,58 € | 1 811 381,23 € |
| Année 20 | 273 432,09 € | 65 453,07 € | 1 537 949,14 € |
| Année 21 | 284 231,98 € | 54 653,18 € | 1 253 717,16 € |
| Année 22 | 295 458,42 € | 43 426,74 € | 958 258,74 € |
| Année 23 | 307 128,30 € | 31 756,86 € | 651 130,44 € |
| Année 24 | 319 259,10 € | 19 626,06 € | 331 871,34 € |
| Année 25 | 331 871,34 € | 7 016,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 418 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 687 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.