Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 518 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 658,17 € | 32 658,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 964 € / mois | 93 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 440 € | 5 959 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 950 € | 5 655 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 518 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 290,95 € | 202 607,09 € | 5 328 709,05 € |
| Année 2 | 196 473,50 € | 195 424,54 € | 5 132 235,55 € |
| Année 3 | 203 928,54 € | 187 969,50 € | 4 928 307,01 € |
| Année 4 | 211 666,47 € | 180 231,57 € | 4 716 640,54 € |
| Année 5 | 219 698,02 € | 172 200,02 € | 4 496 942,52 € |
| Année 6 | 228 034,32 € | 163 863,72 € | 4 268 908,20 € |
| Année 7 | 236 686,93 € | 155 211,11 € | 4 032 221,27 € |
| Année 8 | 245 667,85 € | 146 230,19 € | 3 786 553,42 € |
| Année 9 | 254 989,55 € | 136 908,49 € | 3 531 563,87 € |
| Année 10 | 264 664,95 € | 127 233,09 € | 3 266 898,92 € |
| Année 11 | 274 707,48 € | 117 190,56 € | 2 992 191,44 € |
| Année 12 | 285 131,07 € | 106 766,97 € | 2 707 060,37 € |
| Année 13 | 295 950,17 € | 95 947,87 € | 2 411 110,20 € |
| Année 14 | 307 179,82 € | 84 718,22 € | 2 103 930,38 € |
| Année 15 | 318 835,55 € | 73 062,49 € | 1 785 094,83 € |
| Année 16 | 330 933,55 € | 60 964,49 € | 1 454 161,28 € |
| Année 17 | 343 490,60 € | 48 407,44 € | 1 110 670,68 € |
| Année 18 | 356 524,12 € | 35 373,92 € | 754 146,56 € |
| Année 19 | 370 052,20 € | 21 845,84 € | 384 094,36 € |
| Année 20 | 384 094,36 € | 7 804,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 518 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 216 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.