Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 618 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 250,02 € | 33 250,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 758 € / mois | 95 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 440 € | 6 067 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 450 € | 5 758 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 618 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 721,43 € | 206 278,81 € | 5 425 278,57 € |
| Année 2 | 200 034,11 € | 198 966,13 € | 5 225 244,46 € |
| Année 3 | 207 624,28 € | 191 375,96 € | 5 017 620,18 € |
| Année 4 | 215 502,44 € | 183 497,80 € | 4 802 117,74 € |
| Année 5 | 223 679,53 € | 175 320,71 € | 4 578 438,21 € |
| Année 6 | 232 166,88 € | 166 833,36 € | 4 346 271,33 € |
| Année 7 | 240 976,30 € | 158 023,94 € | 4 105 295,03 € |
| Année 8 | 250 119,99 € | 148 880,25 € | 3 855 175,04 € |
| Année 9 | 259 610,63 € | 139 389,61 € | 3 595 564,41 € |
| Année 10 | 269 461,40 € | 129 538,84 € | 3 326 103,01 € |
| Année 11 | 279 685,91 € | 119 314,33 € | 3 046 417,10 € |
| Année 12 | 290 298,42 € | 108 701,82 € | 2 756 118,68 € |
| Année 13 | 301 313,58 € | 97 686,66 € | 2 454 805,10 € |
| Année 14 | 312 746,70 € | 86 253,54 € | 2 142 058,40 € |
| Année 15 | 324 613,70 € | 74 386,54 € | 1 817 444,70 € |
| Année 16 | 336 930,94 € | 62 069,30 € | 1 480 513,76 € |
| Année 17 | 349 715,57 € | 49 284,67 € | 1 130 798,19 € |
| Année 18 | 362 985,28 € | 36 014,96 € | 767 812,91 € |
| Année 19 | 376 758,52 € | 22 241,72 € | 391 054,39 € |
| Année 20 | 391 054,39 € | 7 945,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 618 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.