Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 618 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 332,21 € | 28 332,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 855 € / mois | 80 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 440 € | 6 067 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 450 € | 5 758 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 618 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 274,52 € | 248 712,00 € | 5 526 725,48 € |
| Année 2 | 95 429,63 € | 244 556,89 € | 5 431 295,85 € |
| Année 3 | 99 773,86 € | 240 212,66 € | 5 331 521,99 € |
| Année 4 | 104 315,89 € | 235 670,63 € | 5 227 206,10 € |
| Année 5 | 109 064,69 € | 230 921,83 € | 5 118 141,41 € |
| Année 6 | 114 029,62 € | 225 956,90 € | 5 004 111,79 € |
| Année 7 | 119 220,61 € | 220 765,91 € | 4 884 891,18 € |
| Année 8 | 124 647,91 € | 215 338,61 € | 4 760 243,27 € |
| Année 9 | 130 322,25 € | 209 664,27 € | 4 629 921,02 € |
| Année 10 | 136 254,94 € | 203 731,58 € | 4 493 666,08 € |
| Année 11 | 142 457,68 € | 197 528,84 € | 4 351 208,40 € |
| Année 12 | 148 942,79 € | 191 043,73 € | 4 202 265,61 € |
| Année 13 | 155 723,13 € | 184 263,39 € | 4 046 542,48 € |
| Année 14 | 162 812,11 € | 177 174,41 € | 3 883 730,37 € |
| Année 15 | 170 223,84 € | 169 762,68 € | 3 713 506,53 € |
| Année 16 | 177 972,95 € | 162 013,57 € | 3 535 533,58 € |
| Année 17 | 186 074,82 € | 153 911,70 € | 3 349 458,76 € |
| Année 18 | 194 545,54 € | 145 440,98 € | 3 154 913,22 € |
| Année 19 | 203 401,84 € | 136 584,68 € | 2 951 511,38 € |
| Année 20 | 212 661,34 € | 127 325,18 € | 2 738 850,04 € |
| Année 21 | 222 342,32 € | 117 644,20 € | 2 516 507,72 € |
| Année 22 | 232 464,03 € | 107 522,49 € | 2 284 043,69 € |
| Année 23 | 243 046,52 € | 96 940,00 € | 2 040 997,17 € |
| Année 24 | 254 110,74 € | 85 875,78 € | 1 786 886,43 € |
| Année 25 | 265 678,65 € | 74 307,87 € | 1 521 207,78 € |
| Année 26 | 277 773,17 € | 62 213,35 € | 1 243 434,61 € |
| Année 27 | 290 418,26 € | 49 568,26 € | 953 016,35 € |
| Année 28 | 303 638,99 € | 36 347,53 € | 649 377,36 € |
| Année 29 | 317 461,56 € | 22 524,96 € | 331 915,80 € |
| Année 30 | 331 915,80 € | 8 073,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 618 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 949 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.