Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 618 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 493,98 € | 40 493,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 709 € / mois | 115 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 440 € | 6 067 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 450 € | 5 758 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 618 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 291,69 € | 198 636,07 € | 5 330 708,31 € |
| Année 2 | 297 865,97 € | 188 061,79 € | 5 032 842,34 € |
| Année 3 | 308 829,42 € | 177 098,34 € | 4 724 012,92 € |
| Année 4 | 320 196,42 € | 165 731,34 € | 4 403 816,50 € |
| Année 5 | 331 981,80 € | 153 945,96 € | 4 071 834,70 € |
| Année 6 | 344 200,93 € | 141 726,83 € | 3 727 633,77 € |
| Année 7 | 356 869,84 € | 129 057,92 € | 3 370 763,93 € |
| Année 8 | 370 005,06 € | 115 922,70 € | 3 000 758,87 € |
| Année 9 | 383 623,71 € | 102 304,05 € | 2 617 135,16 € |
| Année 10 | 397 743,63 € | 88 184,13 € | 2 219 391,53 € |
| Année 11 | 412 383,27 € | 73 544,49 € | 1 807 008,26 € |
| Année 12 | 427 561,73 € | 58 366,03 € | 1 379 446,53 € |
| Année 13 | 443 298,85 € | 42 628,91 € | 936 147,68 € |
| Année 14 | 459 615,21 € | 26 312,55 € | 476 532,47 € |
| Année 15 | 476 532,47 € | 9 395,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 618 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 416 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 697 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.