Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 518 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 773,19 € | 39 773,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 525 € / mois | 113 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 440 € | 5 959 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 950 € | 5 655 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 518 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 177,94 € | 195 100,34 € | 5 235 822,06 € |
| Année 2 | 292 563,98 € | 184 714,30 € | 4 943 258,08 € |
| Année 3 | 303 332,30 € | 173 945,98 € | 4 639 925,78 € |
| Année 4 | 314 496,95 € | 162 781,33 € | 4 325 428,83 € |
| Année 5 | 326 072,51 € | 151 205,77 € | 3 999 356,32 € |
| Année 6 | 338 074,20 € | 139 204,08 € | 3 661 282,12 € |
| Année 7 | 350 517,58 € | 126 760,70 € | 3 310 764,54 € |
| Année 8 | 363 418,98 € | 113 859,30 € | 2 947 345,56 € |
| Année 9 | 376 795,23 € | 100 483,05 € | 2 570 550,33 € |
| Année 10 | 390 663,83 € | 86 614,45 € | 2 179 886,50 € |
| Année 11 | 405 042,86 € | 72 235,42 € | 1 774 843,64 € |
| Année 12 | 419 951,16 € | 57 327,12 € | 1 354 892,48 € |
| Année 13 | 435 408,16 € | 41 870,12 € | 919 484,32 € |
| Année 14 | 451 434,11 € | 25 844,17 € | 468 050,21 € |
| Année 15 | 468 050,21 € | 9 228,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 518 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.