Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 027 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 234,11 € | 36 234,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 800 € / mois | 103 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 160 € | 5 429 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 675 € | 5 152 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 027 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 069,32 € | 177 740,00 € | 4 769 930,68 € |
| Année 2 | 266 531,16 € | 168 278,16 € | 4 503 399,52 € |
| Année 3 | 276 341,29 € | 158 468,03 € | 4 227 058,23 € |
| Année 4 | 286 512,50 € | 148 296,82 € | 3 940 545,73 € |
| Année 5 | 297 058,09 € | 137 751,23 € | 3 643 487,64 € |
| Année 6 | 307 991,82 € | 126 817,50 € | 3 335 495,82 € |
| Année 7 | 319 327,96 € | 115 481,36 € | 3 016 167,86 € |
| Année 8 | 331 081,39 € | 103 727,93 € | 2 685 086,47 € |
| Année 9 | 343 267,39 € | 91 541,93 € | 2 341 819,08 € |
| Année 10 | 355 901,93 € | 78 907,39 € | 1 985 917,15 € |
| Année 11 | 369 001,51 € | 65 807,81 € | 1 616 915,64 € |
| Année 12 | 382 583,25 € | 52 226,07 € | 1 234 332,39 € |
| Année 13 | 396 664,87 € | 38 144,45 € | 837 667,52 € |
| Année 14 | 411 264,80 € | 23 544,52 € | 426 402,72 € |
| Année 15 | 426 402,72 € | 8 407,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 027 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 675 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.