Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 077 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 594,51 € | 36 594,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 892 € / mois | 104 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 160 € | 5 483 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 925 € | 5 203 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 077 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 077 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 626,24 € | 179 507,88 € | 4 817 373,76 € |
| Année 2 | 269 182,22 € | 169 951,90 € | 4 548 191,54 € |
| Année 3 | 279 089,95 € | 160 044,17 € | 4 269 101,59 € |
| Année 4 | 289 362,31 € | 149 771,81 € | 3 979 739,28 € |
| Année 5 | 300 012,79 € | 139 121,33 € | 3 679 726,49 € |
| Année 6 | 311 055,27 € | 128 078,85 € | 3 368 671,22 € |
| Année 7 | 322 504,19 € | 116 629,93 € | 3 046 167,03 € |
| Année 8 | 334 374,49 € | 104 759,63 € | 2 711 792,54 € |
| Année 9 | 346 681,73 € | 92 452,39 € | 2 365 110,81 € |
| Année 10 | 359 441,92 € | 79 692,20 € | 2 005 668,89 € |
| Année 11 | 372 671,81 € | 66 462,31 € | 1 632 997,08 € |
| Année 12 | 386 388,62 € | 52 745,50 € | 1 246 608,46 € |
| Année 13 | 400 610,31 € | 38 523,81 € | 845 998,15 € |
| Année 14 | 415 355,47 € | 23 778,65 € | 430 642,68 € |
| Année 15 | 430 642,68 € | 8 490,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 077 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 507 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.