Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 077 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 048,12 € | 30 048,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 055 € / mois | 85 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 160 € | 5 483 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 925 € | 5 203 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 077 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 077 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 162,78 € | 186 414,66 € | 4 902 837,22 € |
| Année 2 | 180 771,29 € | 179 806,15 € | 4 722 065,93 € |
| Année 3 | 187 630,53 € | 172 946,91 € | 4 534 435,40 € |
| Année 4 | 194 750,02 € | 165 827,42 € | 4 339 685,38 € |
| Année 5 | 202 139,68 € | 158 437,76 € | 4 137 545,70 € |
| Année 6 | 209 809,73 € | 150 767,71 € | 3 927 735,97 € |
| Année 7 | 217 770,84 € | 142 806,60 € | 3 709 965,13 € |
| Année 8 | 226 034,00 € | 134 543,44 € | 3 483 931,13 € |
| Année 9 | 234 610,69 € | 125 966,75 € | 3 249 320,44 € |
| Année 10 | 243 512,84 € | 117 064,60 € | 3 005 807,60 € |
| Année 11 | 252 752,78 € | 107 824,66 € | 2 753 054,82 € |
| Année 12 | 262 343,32 € | 98 234,12 € | 2 490 711,50 € |
| Année 13 | 272 297,75 € | 88 279,69 € | 2 218 413,75 € |
| Année 14 | 282 629,91 € | 77 947,53 € | 1 935 783,84 € |
| Année 15 | 293 354,13 € | 67 223,31 € | 1 642 429,71 € |
| Année 16 | 304 485,23 € | 56 092,21 € | 1 337 944,48 € |
| Année 17 | 316 038,74 € | 44 538,70 € | 1 021 905,74 € |
| Année 18 | 328 030,60 € | 32 546,84 € | 693 875,14 € |
| Année 19 | 340 477,52 € | 20 099,92 € | 353 397,62 € |
| Année 20 | 353 397,62 € | 7 180,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 077 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 852 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.