Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 027 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 752,20 € | 29 752,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 158 € / mois | 85 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 160 € | 5 429 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 675 € | 5 152 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 027 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 447,63 € | 184 578,77 € | 4 854 552,37 € |
| Année 2 | 178 991,04 € | 178 035,36 € | 4 675 561,33 € |
| Année 3 | 185 782,73 € | 171 243,67 € | 4 489 778,60 € |
| Année 4 | 192 832,11 € | 164 194,29 € | 4 296 946,49 € |
| Année 5 | 200 149,01 € | 156 877,39 € | 4 096 797,48 € |
| Année 6 | 207 743,53 € | 149 282,87 € | 3 889 053,95 € |
| Année 7 | 215 626,21 € | 141 400,19 € | 3 673 427,74 € |
| Année 8 | 223 808,01 € | 133 218,39 € | 3 449 619,73 € |
| Année 9 | 232 300,25 € | 124 726,15 € | 3 217 319,48 € |
| Année 10 | 241 114,73 € | 115 911,67 € | 2 976 204,75 € |
| Année 11 | 250 263,66 € | 106 762,74 € | 2 725 941,09 € |
| Année 12 | 259 759,75 € | 97 266,65 € | 2 466 181,34 € |
| Année 13 | 269 616,16 € | 87 410,24 € | 2 196 565,18 € |
| Année 14 | 279 846,55 € | 77 179,85 € | 1 916 718,63 € |
| Année 15 | 290 465,14 € | 66 561,26 € | 1 626 253,49 € |
| Année 16 | 301 486,65 € | 55 539,75 € | 1 324 766,84 € |
| Année 17 | 312 926,35 € | 44 100,05 € | 1 011 840,49 € |
| Année 18 | 324 800,14 € | 32 226,26 € | 687 040,35 € |
| Année 19 | 337 124,45 € | 19 901,95 € | 349 915,90 € |
| Année 20 | 349 915,90 € | 7 109,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 027 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 324 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 675 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.