Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 177 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 315,30 € | 37 315,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 077 € / mois | 106 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 160 € | 5 591 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 425 € | 5 306 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 177 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 177 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 740,02 € | 183 043,58 € | 4 912 259,98 € |
| Année 2 | 274 484,23 € | 173 299,37 € | 4 637 775,75 € |
| Année 3 | 284 587,08 € | 163 196,52 € | 4 353 188,67 € |
| Année 4 | 295 061,77 € | 152 721,83 € | 4 058 126,90 € |
| Année 5 | 305 922,03 € | 141 861,57 € | 3 752 204,87 € |
| Année 6 | 317 182,02 € | 130 601,58 € | 3 435 022,85 € |
| Année 7 | 328 856,44 € | 118 927,16 € | 3 106 166,41 € |
| Année 8 | 340 960,56 € | 106 823,04 € | 2 765 205,85 € |
| Année 9 | 353 510,21 € | 94 273,39 € | 2 411 695,64 € |
| Année 10 | 366 521,73 € | 81 261,87 € | 2 045 173,91 € |
| Année 11 | 380 012,20 € | 67 771,40 € | 1 665 161,71 € |
| Année 12 | 393 999,20 € | 53 784,40 € | 1 271 162,51 € |
| Année 13 | 408 501,01 € | 39 282,59 € | 862 661,50 € |
| Année 14 | 423 536,59 € | 24 247,01 € | 439 124,91 € |
| Année 15 | 439 124,91 € | 8 658,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 177 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.