Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 034 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 284,57 € | 36 284,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 953 € / mois | 103 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 720 € | 5 436 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 850 € | 5 159 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 034 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 034 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 427,32 € | 177 987,52 € | 4 776 572,68 € |
| Année 2 | 266 902,35 € | 168 512,49 € | 4 509 670,33 € |
| Année 3 | 276 726,16 € | 158 688,68 € | 4 232 944,17 € |
| Année 4 | 286 911,54 € | 148 503,30 € | 3 946 032,63 € |
| Année 5 | 297 471,78 € | 137 943,06 € | 3 648 560,85 € |
| Année 6 | 308 420,76 € | 126 994,08 € | 3 340 140,09 € |
| Année 7 | 319 772,69 € | 115 642,15 € | 3 020 367,40 € |
| Année 8 | 331 542,48 € | 103 872,36 € | 2 688 824,92 € |
| Année 9 | 343 745,47 € | 91 669,37 € | 2 345 079,45 € |
| Année 10 | 356 397,61 € | 79 017,23 € | 1 988 681,84 € |
| Année 11 | 369 515,43 € | 65 899,41 € | 1 619 166,41 € |
| Année 12 | 383 116,06 € | 52 298,78 € | 1 236 050,35 € |
| Année 13 | 397 217,30 € | 38 197,54 € | 838 833,05 € |
| Année 14 | 411 837,58 € | 23 577,26 € | 426 995,47 € |
| Année 15 | 426 995,47 € | 8 418,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 034 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 503 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 670 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.